• Fastrente er en boliglånsrente som er låst på et avtalt nivå i en bestemt bindingsperiode.
• Den gir forutsigbare utgifter, uavhengig av hva markedsrenten gjør.
• Bindingstiden er typisk tre, fem eller ti år.
• Innfrir du lånet før tiden, kan du måtte betale overkurs hvis renten har falt.
• Fastrente er ofte litt høyere enn flytende rente i utgangspunktet, som en pris for tryggheten.

Hva er fastrente?

Fastrente betyr at renten på boliglånet ditt er låst til en avtalt sats i en bestemt periode. Uansett om markedsrenten stiger eller faller, betaler du den samme renten gjennom hele bindingstiden. Det gir full forutsigbarhet: du vet nøyaktig hva lånet koster hver måned.

Fastrente er motstykket til flytende rente, som banken kan endre underveis. Valget mellom fast og flytende rente er et av de viktigste valgene du tar når du tar opp boliglån.

Hvordan fastrente fungerer

Når du binder renten, avtaler du både en sats og en bindingsperiode, ofte tre, fem eller ti år. I denne perioden ligger renten fast. Bankene priser fastrenten ut fra forventningene i markedet om hvordan rentene vil utvikle seg fremover, ikke bare dagens nivå. Derfor er fastrenten ofte litt høyere enn den flytende renten når du binder.

Når bindingsperioden er over, går lånet vanligvis over til flytende rente, med mindre du binder på nytt.

Fordeler og ulemper

Den store fordelen med fastrente er trygghet. Du er beskyttet mot renteoppgang og kan budsjettere nøyaktig. Det kan være verdifullt hvis økonomien er stram eller du ikke tåler en kraftig renteøkning.

Ulempen er mindre fleksibilitet. Med fastrente er det vanskeligere å betale ekstra avdrag, bytte bank eller refinansiere uten kostnad. Og har du bundet renten høyt, taper du hvis den flytende renten faller under fastrenten din. Historisk har flytende rente ofte vært billigere over tid.

Overkurs og underkurs

Vil du innfri eller endre et fastrentelån før bindingstiden er ute, gjøres det opp et over- eller underkursoppgjør. Har markedsrenten falt siden du bandt, må du betale overkurs, et beløp som kompenserer banken for den renten den går glipp av. Har renten steget, kan du derimot få underkurs i din favør.

Eksempel: Du binder 3 000 000 kr til 5 prosent i fem år. Etter to år ønsker du å selge boligen og innfri lånet, men markedsrenten har falt til 3,5 prosent. Da må du betale overkurs, fordi banken taper renteinntekter på differansen for de resterende tre årene.

Bør du binde renten?

Det finnes ikke et fasitsvar. Fastrente passer best for deg som verdsetter forutsigbarhet høyt, har liten margin i økonomien, eller tror rentene skal opp. Flytende rente passer for deg som tåler svingninger og ønsker fleksibilitet. Noen velger en kombinasjon, der en del av lånet er bundet og en del er flytende.

Husk at fastrenten skal gi trygghet, ikke nødvendigvis den laveste kostnaden. Det er en forsikring mot renteoppgang, og forsikring koster litt.

Vanlige spørsmål

Er fastrente billigere enn flytende?

Ikke nødvendigvis. Fastrente er ofte litt høyere i utgangspunktet og fungerer som en forsikring mot renteoppgang. Historisk har flytende rente ofte vært billigere over tid.

Kan jeg innfri et fastrentelån før tiden?

Ja, men hvis renten har falt, må du betale overkurs som kompenserer banken for tapt renteinntekt.

Hvor lenge kan jeg binde renten?

Typisk i tre, fem eller ti år, avhengig av hva banken tilbyr.

Oppsummering

Fastrente låser boliglånsrenten på et avtalt nivå i en bindingsperiode og gir full forutsigbarhet i en usikker verden. Tryggheten har en pris: ofte litt høyere rente, mindre fleksibilitet og mulig overkurs ved tidlig innfrielse. Valget mellom fast og flytende rente handler om hvor mye renterisiko du ønsker å bære.