Lån tatt opp av borettslaget, fordelt på andelseierne. Øker den reelle kjøpsprisen.
Fellesgjeld er gjeld som et borettslag har tatt opp i fellesskap, for eksempel til å bygge eller rehabilitere boligene. I stedet for at hver enkelt beboer låner alt selv, tar laget opp ett felles lån, som fordeles på andelene etter en fordelingsnøkkel. Din andel av denne gjelden følger boligen.
Fellesgjeld er mest vanlig i borettslag, men også enkelte eierseksjonssameier kan ha felles lån. Den er en viktig grunn til at en borettslagsbolig kan ha lav prisantydning, men likevel være kostbar.
Prisen på en borettslagsbolig består av to deler. Innskuddet er det du betaler eller låner selv, og tilsvarer prisantydningen. Fellesgjelden er din andel av lagets felles lån. Summen av disse er boligens reelle totalpris.
En bolig annonsert til 2 000 000 kr kan med 800 000 kr i fellesgjeld i realiteten koste 2 800 000 kr. Når du sammenligner boliger, må du derfor alltid se på totalprisen, ikke bare innskuddet.
Fellesgjelden nedbetales gjennom de månedlige felleskostnadene. En del av felleskostnadene går til renter og avdrag på fellesgjelden, mens resten dekker drift og vedlikehold. Stiger renten, øker felleskostnadene, fordi rentedelen blir dyrere.
Noen borettslag tilbyr individuell nedbetaling av fellesgjeld (IN-ordning), der den enkelte andelseier kan betale ned sin del raskere. Mange borettslag har også perioder med avdragsfrihet på fellesgjelden, og når disse utløper, kan felleskostnadene stige merkbart.
Du får skattefradrag for renter på din andel av fellesgjelden, akkurat som for renter på ditt eget boliglån. Borettslaget rapporterer din andel til skattemyndighetene, slik at fradraget kommer med i skattemeldingen.
Eksempel: Du kjøper en bolig med innskudd 2 000 000 kr og fellesgjeld 800 000 kr, totalpris 2 800 000 kr. Av felleskostnadene på 5 000 kr i måneden går for eksempel 3 000 kr til renter og avdrag på fellesgjelden. Stiger renten, øker denne delen, og felleskostnadene med den.
Før du kjøper en borettslagsbolig, bør du undersøke hvor stor fellesgjelden er, hvordan den utvikler seg, og om laget har avdragsfrihet som snart utløper. Et borettslag med svært høy fellesgjeld og lave innskudd kan se billig ut, men gir høy gjeldsbelastning og sårbarhet for renteøkninger.
Sjekk også om laget har en sikringsordning som dekker felleskostnader dersom enkelte andelseiere ikke betaler, slik at du ikke risikerer å måtte dekke andres mislighold.
Din andel av fellesgjelden er allerede en del av totalprisen. Den betales løpende gjennom felleskostnadene, ikke som et engangsbeløp ved kjøp.
Ja. Du får skattefradrag for din andel av rentene, som borettslaget rapporterer inn.
Den øker kostnaden og gjør deg mer sårbar for renteøkninger. Vurder alltid totalprisen og lagets økonomi.
Fellesgjeld er borettslagets felles lån, fordelt på andelene, og må legges til innskuddet for å finne boligens reelle totalpris. Den betjenes gjennom felleskostnadene og gir rentefradrag, men høy fellesgjeld øker både kostnad og risiko. Sjekk alltid fellesgjeldens størrelse og utvikling før du kjøper en borettslagsbolig.
